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캐나다 유학, 이민

직업이 없는 영주권자의 주택 구매 방법

by debonair1 2025. 2. 14.

직업이 없는 영주권자의 주택 구매 방법

 

캐나다에서 직업이 없는 영주권자가 주택을 구매하는 것은 일반적인 모기지 대출 절차보다 다소 어려울 수 있다. 대부분의 금융기관은 대출 승인 과정에서 고정적인 소득을 중요하게 고려하지만, 다음과 같은 방법을 통해 주택 구매가 가능하다.

1. 대출 승인에 영향을 미치는 요소

  • 다운페이먼트 비율: 일반적으로 소득이 없거나 부족할 경우, 대출 승인 가능성을 높이기 위해 35% 이상의 다운페이먼트를 준비하는 것이 유리하다.
  • 신용 기록(Credit History): 캐나다 내 신용 기록이 양호할 경우, 은행의 대출 심사 과정에서 긍정적인 영향을 미칠 수 있다.
  • 자산 증명: 캐나다 내 또는 해외에서 보유한 예금, 투자 계좌, 부동산 등의 자산 증빙이 가능하면 대출 심사에서 긍정적으로 작용할 수 있다.
  • 공동 대출인(Co-signer) 또는 보증인(Guarantor) 활용: 가족이나 지인이 소득을 보유하고 있다면 공동 대출인으로 추가하여 대출 승인 가능성을 높일 수 있다.

2. 이용 가능한 대출 옵션

(1) 대형 은행 및 금융기관의 특수 대출 프로그램

  • RBC (Royal Bank of Canada): 자산이 충분한 경우, 소득이 없어도 35% 이상의 다운페이먼트로 대출 신청 가능.
  • Scotiabank: 투자 소득 또는 해외 자산을 증명할 경우 대출 가능.
  • CIBC & TD Bank: 기존 부동산을 보유한 경우, 자산 기반 대출(asset-based mortgage) 이용 가능.

(2) 사설 대출(Personal Lenders & Private Mortgage)

  • 전통적인 은행 대출이 어려운 경우, 사설 대출업체(Private Lender)나 모기지 브로커를 통해 대출 신청이 가능함.
  • 금리가 높고 조건이 엄격할 수 있으므로 신중한 검토가 필요함.

(3) Home Equity Line of Credit (HELOC)

  • 이미 주택을 소유하고 있다면, 기존 주택의 가치 대비 일정 비율까지 대출을 받을 수 있음.
  • 수입이 없더라도 자산이 충분하다면 활용 가능.

3. 정부 지원 프로그램 활용

(1) 첫 주택 구매자 인센티브 (First-Time Home Buyer Incentive)

  • 정부가 구매 금액의 5~10%를 지원하며, 일정 기간 내에 상환 필요.

(2) RRSP 홈 바이어 플랜(Home Buyers’ Plan, HBP)

  • RRSP(Registered Retirement Savings Plan)에서 최대 $35,000까지 무이자로 인출하여 다운페이먼트로 활용 가능.

4. 대출 승인 가능성을 높이는 전략

  • 크레딧 점수 향상: 신용카드 사용 및 대출 상환 이력을 통해 크레딧 점수를 꾸준히 관리.
  • 임대 수익 창출 고려: 다세대 주택(Multi-unit Property) 구매 후 일부를 임대하여 소득 증빙 가능.
  • 소득원 창출 후 신청: 자영업, 프리랜서 등의 소득을 일정 기간 유지한 후 대출 신청을 고려. 점수를 올리는 방법

5. 크레딧 점수를 향상 시키는 전략

신용 점수(Credit Score)는 대출 승인 여부를 결정하는 중요한 요소 중 하나다. 다음은 크레딧 점수를 향상시키는 몇 가지 방법이다.

  • 신용카드 사용: 매달 일정 금액을 사용하고 정해진 기한 내에 전액 상환하면 신용 점수가 상승한다.
  • 자동이체 활용: 공과금, 인터넷 요금 등의 정기 지출을 자동이체 설정하여 연체 없이 꾸준히 납부.
  • 기존 부채 상환: 크레딧 카드 및 대출의 잔액을 줄이면 신용 점수 상승에 긍정적인 영향을 미친다.
  • 신용 한도 유지: 신용카드 한도의 30% 이하로 사용하는 것이 점수 향상에 도움이 된다.
  • 신용 이력 구축: 신규 이민자는 가능한 빨리 신용카드를 개설하고 꾸준히 사용하여 신용 기록을 쌓아야 한다.
  • 신용 조회 관리: 너무 많은 대출 신청은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 주의가 필요하다.